कंपनी के परिचय आ मॉरिशस में एकर पृष्ठभूमि
एसबीएम बैंक (मॉरिशस) लिमिटेड, जेके पूरा नाम 'द स्टेट कमर्शियल बैंक लिमिटेड' रहे, मॉरिशस के दोसरका सबसे बड़ बैंक हवे। ई बैंक 1973 में स्थापित भइल रहे आ एकर मुख्यालय पोर्ट-लुईस में बा। एसबीएम बैंक आपन 45 गो शाखा आ 126 गो एटीएम के बड़ नेटवर्क के साथे-साथे आपन आधुनिक डिजिटल प्लेटफॉर्म के जरिये पूरा देश में 5,45,000 से ढेर ग्राहकन के सेवा देवेला।
ई बैंक एसबीएम होल्डिंग्स लिमिटेड के पूरा स्वामित्व वाली सहायक कंपनी हवे, जे मॉरिशस के स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध बा। खास बात ई बा कि मॉरिशस सरकार के एसबीएम होल्डिंग्स लिमिटेड में लगभग 42% हिस्सेदारी बा, एकरा अलावे राज्य के पेंशन फंड आ अउरी संस्थागत निवेशक भी एकर मालिक बाड़ें। एसबीएम बैंक खुदरा ग्राहक, छोट आ मझोला उद्योग (एसएमई) आ बड़-बड़ कंपनी सभ के खातिर बैंकिंग सेवा देवेला। एकर वर्तमान सीईओ प्रेमचंद मुंगर आ सीएफओ जेवियर कॉलिन बाड़ें।
एसबीएम बैंक द्वारा दिहल जाए वाला कर्जा उत्पाद आ सेवा
एसबीएम बैंक आपन ग्राहकन के अलग-अलग तरह के कर्जा देवेला, जवना से हर तरह के जरूरत पूरा हो सके। नीचे कुछ प्रमुख कर्जा उत्पाद आ ओकर जानकारी दिहल गइल बा:
1. एसबीएम बूस्ट (SBM Boost)
- कर्जा के रकम: 50,000 मॉरिशस रुपिया (MUR) से लेके 3,000,000 MUR तक।
- ब्याज दर: एसबीएम के मुख्य कर्जा दर (वर्तमान में 6.95% प्रति साल) से शुरू होला, जवना में कुछ मार्जिन जोड़ल जाला।
- कर्जा चुकावे के समय: 7 साल तक।
- फीस: प्रोसेसिंग फीस कर्जा के रकम के 1% होला। देर से भुगतान पर बकाया राशि पर 2% प्रति साल के हिसाब से अतिरिक्त शुल्क लागेला।
- जमानत: वेतन गिरवी रखल जाला।
2. व्यक्तिगत कर्जा (Personal Loan)
- कर्जा के रकम: 50,000 MUR से शुरू होला आ कर्जा लेवे वाला के क्षमता पर निर्भर करेला।
- ब्याज दर: प्रतिस्पर्धी दर, आमतौर पर 8% से 12% प्रति साल के बीच होला।
- कर्जा चुकावे के समय: सुरक्षित कर्जा खातिर 30 साल तक आ असुरक्षित खातिर कम होला।
- फीस: ओरिजिनेशन फीस लागू होला (रकम XXX MUR)। देर से भुगतान पर 225 MUR के एकमुश्त शुल्क लागेला।
- जमानत: गारंटर या कवनो चीज गिरवी रखल जरूरी होला।
3. एसबीएम अचीवर (SBM Achiever)
- कर्जा के रकम: 50,000 MUR से लेके 3,000,000 MUR तक।
- ब्याज दर: सुरक्षित कर्जा खातिर मुख्य कर्जा दर (6.95%) से, आ असुरक्षित कर्जा खातिर मुख्य कर्जा दर + 2%।
- कर्जा चुकावे के समय: सुरक्षित खातिर 20 साल तक; असुरक्षित खातिर 10 साल तक।
- फीस: प्री-पेड कार्ड के साथ आवेदन करे पर प्रोसेसिंग फीस माफ कर दिहल जाला।
- जमानत: असुरक्षित कर्जा खातिर कवनो जमानत ना। सुरक्षित कर्जा खातिर निश्चित शुल्क लागेला।
4. इको कर्जा (Eco Loan)
- कर्जा के रकम: 100,000 MUR से शुरू होला, परियोजना के लागत पर निर्भर करेला।
- ब्याज दर: मुख्य कर्जा दर + 1%।
- कर्जा चुकावे के समय: 10 साल तक।
- फीस: मानक प्रोसेसिंग फीस लागू होला।
- जमानत: उपकरण या मशीनरी गिरवी रखल जाला।
5. शिक्षा कर्जा (Education Loan)
- कर्जा के रकम: 50,000 MUR से लेके 3,000,000 MUR तक।
- ब्याज दर: मुख्य कर्जा दर से शुरू होला।
- कर्जा चुकावे के समय: 20 साल तक, जवना में 5 साल के मोहलत (मोरेटोरियम) शामिल बा।
- फीस: पहिला प्री-पेड कार्ड खातिर कवनो फीस ना।
- जमानत: असुरक्षित कर्जा खातिर कवनो जमानत ना; सुरक्षित खातिर अलग-अलग शर्त लागू होला।
ई सभ कर्जा खातिर एगो महत्वपूर्ण शर्त ई बा कि कर्जा लेवे वाला के वेतन एसबीएम बैंक में जमा होखे के चाहीं। कर्जा के पैसा सभ शर्त पूरा होखला के 2 काम काजी दिन के भीतर बैंक ट्रांसफर के माध्यम से ग्राहक के खाता में भेज दिहल जाला। सटीक वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) कर्जा लेवे वाला के जोखिम प्रोफाइल पर निर्भर करेला।
आवेदन प्रक्रिया आ मोबाइल ऐप के सुविधा
एसबीएम बैंक में कर्जा खातिर आवेदन कइल आसान बा आ एकरा खातिर कई गो विकल्प उपलब्ध बाड़ें:
- मोबाइल ऐप: 'एसबीएम टैग' (SBM Tag) नाम के मोबाइल ऐप (आईओएस आ एंड्रॉइड दुनु खातिर) के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन कइल जा सकेला।
- वेबसाइट: बैंक के वेबसाइट पर 'ऑनलाइन कर्जा आवेदन' के विकल्प उपलब्ध बा।
- शाखा: देश भर में फइलल बैंक के 45 गो शाखा में जाके भी आवेदन कइल जा सकेला।
आवश्यकता आ पहचान प्रक्रिया (KYC)
आवेदन करे खातिर ग्राहक के पहचान (KYC) प्रक्रिया पूरा कइल जरूरी बा। एह में डिजिटल आ शाखा आधारित पहचान के सत्यापन शामिल बा, जवना खातिर निम्नलिखित दस्तावेज के जरूरत होला:
- राष्ट्रीय आईडी कार्ड
- निवास के प्रमाण पत्र
- वेतन पर्ची
- बैंक स्टेटमेंट
बैंक आपन खुद के क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम के इस्तेमाल करेला, जवना में आय के स्थिरता, पहिले से मौजूद कर्जा, सिबिल जइसन ब्यूरो डेटा आ रोजगार के अवधि के मूल्यांकन कइल जाला। छोट कर्जा खातिर स्वचालित जोखिम मूल्यांकन होला, जबकि बड़ कर्जा खातिर मैनुअल समीक्षा भी कइल जाला।
एसबीएम टैग मोबाइल ऐप आ उपयोगकर्ता अनुभव
एसबीएम टैग मोबाइल ऐप के ग्राहकन द्वारा बहुत पसंद कइल गइल बा आ एकर रेटिंग 4.6/5 बा (1,200 से ढेर समीक्षा के आधार पर)। एह ऐप में कई गो उपयोगी सुविधा बाड़ें:
- खाता के प्रबंधन
- पैसा ट्रांसफर करे के सुविधा
- कर्जा खातिर आवेदन करे के सुविधा
- ई-स्टेटमेंट डाउनलोड करे के सुविधा
ग्राहक आमतौर पर ऐप के उपयोग में आसानी आ कर्जा के प्रक्रिया में तेजी के तारीफ करे लें। हालांकि, कुछ ग्राहकन के पीक टाइम में सिस्टम के डाउनटाइम आ शाखा में लंबा लाइन के शिकायत भी रहेला। बैंक इंटरनेट बैंकिंग के सुविधा भी देवेला जवना में वास्तविक समय में ट्रांसफर आ ई-कॉमर्स भुगतान के विकल्प शामिल बा। नया ग्राहकन खातिर बायोमेट्रिक आ वीडियो केवाईसी के माध्यम से दूर से भी खाता खोले के सुविधा उपलब्ध बा।
नियामक स्थिति, ग्राहक के राय आ बाजार में स्थिति
एसबीएम बैंक (मॉरिशस) लिमिटेड बैंक ऑफ मॉरिशस द्वारा विधिवत लाइसेंस प्राप्त बा आ वित्तीय संस्थान अधिनियम के तहत विनियमित होला। ई 2016 के राष्ट्रीय कॉर्पोरेट गवर्नेंस कोड के पालन करेला। पिछला पांच साल में बैंक पर कवनो महत्वपूर्ण नियामक जुर्माना ना लागल बा, जवना से एकर मजबूत अनुपालन के पता चलेला। ग्राहक के सुरक्षा खातिर, बैंक आपन फीस शेड्यूल के ऑनलाइन प्रकाशित करेला आ बैंकिंग लोकपाल के माध्यम से विवाद समाधान के सुविधा भी देवेला।
बाजार में प्रतिस्पर्धा आ ग्राहक के अनुभव
मॉरिशस के बैंकिंग बाजार में एसबीएम बैंक के कुल कर्जा में लगभग 27% आ जमा में 21% के हिस्सेदारी बा, जवना से ई एगो मजबूत खिलाड़ी बा। एकर मुख्य प्रतियोगी मॉरिशस कमर्शियल बैंक (MCB), मॉबैंक आ अफ्रीशिया बैंक बाड़ें। एसबीएम बैंक आपन डिजिटल नवाचार (एसबीएम टैग), बड़ भौतिक नेटवर्क आ सरकार के हिस्सेदारी के समर्थन के कारण बाजार में आपन अलग पहचान बनवले बा।
ग्राहक सेवा के गुणवत्ता के बात कइल जाव त, बैंक 24/7 कॉल सेंटर आ ऑनलाइन चैट सपोर्ट के सुविधा देवेला। शाखा के कर्मचारी सभ के तिमाही ग्राहक-सेवा प्रशिक्षण दिहल जाला। वित्तीय वर्ष 2024 में बैंक के शुद्ध लाभ 5.8 बिलियन मॉरिशस रुपिया रहे, जवना में 26.2% के बढ़ोतरी भइल। कुल संपत्ति 336.7 बिलियन मॉरिशस रुपिया तक पहुंच गइल।
संभावित कर्जा लेवे वाला लोग खातिर व्यावहारिक सलाह
अगर रउआँ मॉरिशस में एसबीएम बैंक से कर्जा लेवे के सोचत बानी, त कुछ बातन पर ध्यान देवे के चाहीं:
- शर्त आ फीस के समझीं: कर्जा लेवे से पहिले सभ ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस आ देर से भुगतान के शुल्क के ध्यान से पढ़ लीं। मुख्य कर्जा दर के आधार पर आपन ब्याज के गणना करीं।
- योग्यता के जांच करीं: सुनिश्चित करीं कि रउआँ सभ योग्यता मानदंड, जइसे कि वेतन के एसबीएम बैंक में जमा कइल, पूरा कर रहल बानी।
- जमानत के विकल्प: कुछ कर्जा खातिर वेतन गिरवी या गारंटर के जरूरत होला। अगर रउआँ लगे कवनो चीज गिरवी राखे खातिर बा, त सुरक्षित कर्जा लेवे पर कम ब्याज दर मिल सकेला।
- मोबाइल ऐप के उपयोग करीं: 'एसबीएम टैग' ऐप के माध्यम से आवेदन कइल आसान आ तेज हो सकेला। एकर उपयोग कर्जा के स्थिति ट्रैक करे आ खाता प्रबंधित करे खातिर भी करीं।
- प्रतियोगियन से तुलना: एसबीएम बैंक के कर्जा उत्पाद के तुलना अउरी बैंकन जइसे कि एमसीबी आ मॉबैंक से जरूर करीं। हो सकेला कि कवनो अउरी बैंक आपन जरूरत खातिर बेहतर विकल्प दे।
- देर से भुगतान से बचीं: देर से भुगतान पर अतिरिक्त फीस लागेला, एहसे समय पर आपन ईएमआई चुकावे के कोशिश करीं।
एसबीएम बैंक मॉरिशस में एगो भरोसेमंद आ मजबूत बैंक हवे जे डिजिटल नवाचार आ बड़ नेटवर्क के साथे-साथे सरकार के समर्थन के कारण ग्राहकन के खातिर एगो बढ़िया विकल्प साबित हो सकेला। सही जानकारी आ समझदारी से रउआँ आपन वित्तीय जरूरत के पूरा करे खातिर एसबीएम बैंक के सेवा के फायदा उठा सकत बानी।
