आज के डिजिटल जुग में, मॉरिशस में छोट आ मझोला ब्यापार (SME) खातिर पइसा के इंतजाम एगो बड़ चुनौती बनल बा. पारंपरिक बैंक अक्सर छोट ब्यापारन खातिर कड़ा नियम आ लंबा प्रक्रिया रखेले. एही समस्या के हल करे खातिर fundkiss ltd सामने आइल बा, जवन एगो अइसन डिजिटल मंच ह जहाँ ब्यापार के पइसा के जरूरत पूरा करे खातिर सीधा कर्जा मिलेला.
fundkiss ltd के परिचय आ मॉरिशस में एकर इतिहास
fundkiss ltd, जवन के पूरा नाम Fundkiss Technologies Limited ह, मॉरिशस में पंजीकृत बा आ वित्तीय सेवा आयोग (FSC) से "आपसी कर्जा" (P2P lending) देवे खातिर लाइसेंस प्राप्त बा. एकर लाइसेंस संख्या PP20000002 ह.
कंपनी के पृष्ठभूमि आ विकास
- शुरुआत: fundkiss के शुरुआत 2019 में इकोनॉमिक डेवलपमेंट बोर्ड (EDB) के नियामक सैंडबॉक्स (Regulatory Sandbox) कार्यक्रम के तहत भइल रहे. ई एगो नया तरीका के वित्तीय सेवा के प्रयोग खातिर बनावल गइल रहे.
- स्थायी लाइसेंस: अप्रैल 2021 में, fundkiss के स्थाई P2P लाइसेंस मिल गइल, जेकरा से एकर कानूनी मान्यता अउरी मजबूत हो गइल.
- साझेदारी: दिसंबर 2021 में, Cim Finance Ltd नाम के एगो बड़ कंपनी fundkiss में कुछ हिस्सा खरीद लेलस. एह साझेदारी से fundkiss के तकनीकी विकास आ बढ़ोत्तरी के योजना में मदद मिलल बा.
ब्यापार मॉडल आ लक्ष्य
fundkiss एगो डिजिटल बाजार के तरह काम करेला जहाँ:
- कर्जा लेवे वाला: छोट आ मझोला ब्यापार (SME) जे कम से कम 2 साल से चल रहल बाड़न, ऑनलाइन आवेदन करेले आ बिना गिरवी के ब्यापार कर्जा लेवेले.
- कर्जा देवे वाला: व्यक्ति भा संस्था जवन पइसा निवेश करे के चाहेले, ऊ एह ब्यापारन के परियोजना में पइसा लगावेले आ ब्याज कमाएले.
fundkiss कई तरह के ब्यापार के जरूरत पूरा करेला, जइसे कि सूक्ष्म वित्त (microfinance), रोजगार के पइसा (working capital), आपूर्ति श्रृंखला वित्तपोषण (supply chain finance) आ ब्यापार के बढ़ावे खातिर पइसा (expansion finance).
fundkiss ltd के कर्जा उत्पाद आ सेवा
fundkiss छोट ब्यापारन के जरूरत के हिसाब से कई तरह के कर्जा देवेला, जे सभे डिजिटल तरीका से उपलब्ध बा.
मिलल कर्जा के प्रकार
- बिना गिरवी के ब्यापार कर्जा: एह में सूक्ष्म वित्त, रोजगार के पइसा, आपूर्ति श्रृंखला आ ब्यापार बढ़ावे खातिर कर्जा शामिल बा.
- विशेष सुविधा: ई टर्म लोन आ पूंजीगत खर्च खातिर कर्जा भी उपलब्ध करावेला.
कर्जा के राशि आ ब्याज दर
- न्यूनतम कर्जा: MUR 50,000 (लगभग USD 1,250).
- अधिकतम कर्जा: MUR 5,000,000 (लगभग USD 125,000) छोट आ मझोला ब्यापार खातिर. पहिले ई सीमा MUR 3 मिलियन रहे.
- ब्याज दर: सालाना 12% से 15% तक. कर्जा देवे वाला खातिर औसत रिटर्न सालाना 10% के आसपास होला.
कर्जा के अवधि आ चुकावे के नियम
- कर्जा के अवधि: 3 महीना से लेके 5 साल (36-60 महीना) तक.
- मोहलत के विकल्प: कुछ खास योजनान के तहत, जइसे कि COVID-19 के दौरान, रोजगार के पइसा वाला कर्जा पर 6 महीना तक खाली ब्याज चुकावे के मोहलत मिलल रहे (8% ब्याज दर पर).
फीस आ शुल्क
- प्रसंस्करण शुल्क (Origination/processing fees): जवन राशि जुटाइल जाला, ओकर 2% सफलता शुल्क के रूप में लिहल जाला.
- देरी से भुगतान: देरी से भुगतान पर जवन वसूली के खर्चा होला, ऊ कर्जा लेवे वाला से लिहल जाला.
- समय से पहिले चुकावे पर दंड: मानक कर्जा पर समय से पहिले चुकावे पर कवनो दंड ना लागेला. बाकी कुछ विशेष समझौता में शुल्क लाग सकेला.
गिरवी के जरूरत
fundkiss के मानक ब्यापार कर्जा खातिर कवनो गिरवी भा निजी गारंटी के जरूरत ना पड़ेला. ई एकर एगो बड़ खासियत ह.
अर्जी देवे के तरीका आ जरूरत
fundkiss के सभे प्रक्रिया पूरी तरह से डिजिटल बा, जेकरा से ब्यापारन खातिर कर्जा लेवे के काम आसान हो जाला.
अर्जी देवे के माध्यम
- ऑनलाइन पोर्टल: अर्जी देवे के काम fundkiss.mu वेबसाइट पर ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से होला.
- ग्राहक सेवा: कवनो भौतिक शाखा नइखे. ग्राहक सेवा टेलीफोन आ ईमेल के माध्यम से उपलब्ध बा.
पहचान के जाँच (KYC) आ ऑनबोर्डिंग
कर्जा लेवे वाला आ देवे वाला दूनो खातिर कड़ा KYC प्रक्रिया होला, जेह में पहचान, पता के प्रमाण, ब्यापार पंजीकरण आ वित्तीय विवरण (financial statements) के जाँच कइल जाला. fundkiss के पास AML/CFT नियमन के पालन करे खातिर एगो अनुपालन अधिकारी भी बा.
क्रेडिट स्कोरिंग आ मूल्यांकन
fundkiss के आंतरिक क्रेडिट टीम अर्जी के वित्तीय स्थिति, बाजार आ प्रबंधन के गुणवत्ता के आधार पर मूल्यांकन करेला. खाली 5% से कम अर्जी ही फंडिंग के चरण तक पहुँचेला, जवन एकर कड़ा मूल्यांकन प्रक्रिया के देखावेला.
मोबाइल ऐप आ डिजिटल अनुभव
fundkiss के पास कवनो विशेष iOS भा Android मोबाइल ऐप नइखे, बाकिर एकर वेबसाइट मोबाइल पर भी बहुत बढ़िया काम करेला. एकर मतलब बा कि उपयोगकर्ता कवनो भी डिवाइस से एकर सेवा के उपयोग क सकेले.
- वेबसाइट: एकर वेबसाइट (fundkiss.mu) बहुत बढ़िया से डिजाइन कइल गइल बा आ मोबाइल पर भी आसानी से चलेला.
- सोशल मीडिया: fundkiss सोशल मीडिया पर सक्रिय बा आ ईमेल भा संपर्क फॉर्म के माध्यम से भी सहायता प्रदान करेला.
ग्राहक अनुभव के बात करे त, कर्जा लेवे वाला लोग जल्दी मंजूरी आ सरलता के तारीफ करेले. कर्जा देवे वाला लोगन के भी डिजिटल अनुभव बढ़िया लागेला, बाकिर कुछ लोग शुद्ध रिटर्न (net returns) के कम पावेला.
कानूनी दर्जा आ लाइसेंस
fundkiss मॉरिशस में एगो पूरी तरह से लाइसेंस प्राप्त वित्तीय संस्था ह.
- लाइसेंस: ई FSC द्वारा P2P लेंडिंग नियमन के तहत अप्रैल 2021 से लाइसेंस प्राप्त बा.
- नियामक सैंडबॉक्स: पहिले ई 2019 से EDB के नियामक सैंडबॉक्स लाइसेंस के तहत काम करत रहे.
- ग्राहक सुरक्षा: कवनो दंड भा प्रवर्तन कार्रवाई के जानकारी सार्वजनिक नइखे. शिकायतन के निपटारा fundkiss के विवाद समाधान प्रक्रिया से होला आ फीस के जानकारी समझौता में साफ-साफ बतावल जाला.
ग्राहक समीक्षा आ बाजार में स्थिति
fundkiss मॉरिशस के वित्तीय बाजार में एगो खास जगह बनवले बा.
प्रतिस्पर्धी परिदृश्य
- पहिला P2P मंच: fundkiss मॉरिशस में पहिला लाइसेंस प्राप्त P2P SME लेंडिंग प्लेटफॉर्म ह.
- मुख्य प्रतिस्पर्धी: एकर मुख्य प्रतिस्पर्धी में Finance Club Ltd आ पारंपरिक सूक्ष्म वित्त संस्था शामिल बाड़न.
- खासियत: एकर खासियत में बिना गिरवी के कर्जा, डिजिटल ऑनबोर्डिंग आ निवेशकन खातिर आसान पहुँच शामिल बा.
बढ़ोत्तरी आ साझेदारी
- कर्जा उत्पादन: नवंबर 2021 तक fundkiss MUR 100 मिलियन से अधिक के कर्जा दे चुकल रहे.
- साझेदारी: Cim Finance के साथ साझेदारी से संस्थागत कर्जा देवे के क्षमता आ बाजार तक पहुँच बढ़ल बा.
ग्राहक अनुभव आ शिकायत
- सकारात्मक प्रतिक्रिया: कर्जा लेवे वाला लोग कर्जा के जल्दी मंजूरी आ सरल प्रक्रिया के तारीफ करेले.
- सामान्य शिकायत: कर्जा देवे वाला लोगन के शिकायत बा कि फीस के बाद शुद्ध रिटर्न कवनो कवनो बेर कम रहेला. साथ ही, कर्जा उत्पाद में विविधता के कमी भी एगो मुद्दा बा.
- ग्राहक सेवा: fundkiss के पास समर्पित ग्राहक सेवा टीम बा (फोन: +230 218 2195, ईमेल: [email protected]) जवन जल्दी प्रतिक्रिया देवेला.
संभावित कर्जा लेवे वाला खातिर व्यावहारिक सलाह
यदि आप मॉरिशस में एगो छोट ब्यापारी बानी आ fundkiss से कर्जा लेवे के सोच रहल बानी, त कुछ बातन पर ध्यान देवे के जरूरत बा:
- अपनी योग्यता के जाँच करीं: fundkiss आमतौर पर अइसन ब्यापारन के कर्जा देला जवन कम से कम 2 साल से काम करत होखस. आपन वित्तीय रिकॉर्ड, ब्यापार योजना आ कानूनी दस्तावेज तैयार रखीं.
- ब्याज दर आ फीस समझीं: 12% से 15% सालाना ब्याज दर के साथ, आपन चुकावे के क्षमता के मूल्यांकन जरूर करीं. प्रसंस्करण शुल्क आ देरी से भुगतान के नियम के भी ध्यान से पढ़ीं.
- डिजिटल प्रक्रिया खातिर तैयार रहीं: सभे काम ऑनलाइन होला. सुनिश्चित करीं कि आपके पास जरूरी डिजिटल दस्तावेज आ इंटरनेट के पहुँच बा.
- विकल्पन के तुलना करीं: fundkiss एगो बढ़िया विकल्प बा, बाकिर हमेशा अन्य पारंपरिक बैंकन आ सूक्ष्म वित्त संस्था से भी तुलना करीं. देखल जाव कि आपके ब्यापार के जरूरत खातिर सबसे बढ़िया का बा.
- सवाल पूछे से ना डरईं: यदि आपके कवनो संदेह बा, त fundkiss के ग्राहक सेवा से संपर्क करीं आ सभे बात साफ करीं.
fundkiss मॉरिशस में छोट आ मझोला ब्यापार खातिर पइसा के व्यवस्था करे के एगो नया आ प्रभावी तरीका प्रदान करेला. एकर डिजिटल पहुँच आ बिना गिरवी के कर्जा देवे के मॉडल ब्यापारन खातिर एगो बढ़िया विकल्प साबित हो सकेला. बाकिर, कवनो भी वित्तीय निर्णय लेवे से पहिले, सभे जानकारी के सावधानी से समीक्षा कइल जरूरी बा.
